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以房养老:80后的福音

2007年10月22日 12:48 来源: 中国证券报 【字体:


  本报记者 谢闻麒

  据报道,已有国内保险公司计划在本月推出“以房养老”业务。“以房养老”是指老人将房屋产权抵押给保险公司,然后按月从保险公司领取现金直到身故,过世后房子由保险公司接收。也被称作“反向住房抵押贷款”或“倒按揭”。

  “以房养老”从今年年初提出到目前将成为可能,其间争议不断,许多人认为“养儿防老”观念根深蒂固的国人很难接受这一险种。

  记者却认为“以房养老”业务推出恰逢其时,这对于年轻夫妇,尤其是80后独生子女夫妇,不啻为福音。

  80后是我国第一代独生子女群体,现在已经到了婚嫁阶段,他们结婚后将要面对的是典型“四二一”家庭结构:四位已经退休的老人,两个独生子女夫妇,一个已出生或将出生的小孩。

  独生子女夫妇上有四老,下有一小,中间还要养房养家,其压力可谓“空前”。这种情况下推出“以房养老”,通过两套房产的逐渐变现,解决赡养4位老人的经济压力,必将成为80后夫妇的一种选择。而在独生子女政策的影响下,90后、新世纪出生的小孩到成立家庭的时候也都会面临“四二一”的家庭结构,这一家庭结构从根本上决定了“以房养老”在中国实施的可能性。

  也许有人会说如果“以房养老”最后房子会没有了,抵押的钱没有最后一次性售出获得的多,划不来。

  当然,如果整个家庭资金宽裕当然可以把房子留到以后再卖。但是对于绝大多数80后夫妇来说,婚后的二十年里是最需要用钱的时候,这期间变现房产将使钱的效用得到最大化。而如果等到父母过世以后再去一次性接收大笔财产,对于正值壮年事业有成的80后夫妇而言,这笔钱的边际效用就不大了。

  此外,随着我国劳动人口流动性的增大,许多年轻人不再与父母生活在同一个城市,他们还存在着在新城市购买住宅的压力;即使在同一城市,年轻人也大多不愿意以后住父母的老房子,存在将房屋升级换代的冲动。对于这些新购房群体,“以房养老”也是一个在不影响父母居住前提下将房屋资产提前变现的极佳途径。

  在严峻的生活压力面前,传统观念很难发挥作用,不但“以房养老”势在必行,面对高额房价,记者认为甚至有可能出现“倒按揭”与“购房按揭”挂钩的情况——父母通过“倒按揭”帮助子女归还住房按揭贷款,从而提前将已有房产分阶段赠与子女。

  
  

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