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如何提前还贷更省钱

2007年09月22日 05:26 来源: 中国证券报 【字体:


  □本报记者 殷鹏

  央行年内已五次加息,房贷利息已不容小视。专业人士建议,手中有闲置资金的贷款购房者在贷款的前几年,可以减少其他方面的投资,尽量争取提前还款,缩短还款年限,从而减小在剩余的贷款中的利息负担。

  银行提供的提前还款方式基本有5种,在此北京中原三级市场部的专家用案例对5种还款方式进行了比较,希望对大家节省利息支出有所帮助。

  案例分析

  王先生买了一套130万的房子,首付30%后,贷款额为91万,贷款期限20年,假设该房产是王先生唯一的一套银行抵押贷款房产,可享受优惠利率6.6555%。按等额本息还款法计算,总还款额为1648387.2元,其中利息高达738387.1元,如果王先生采用该还款法还款6个月后,考虑提前还款,此时他所剩贷款本金为898920.22元,已支付利息共30129.9元。从以上数据可以看出,仅仅半年时间王先生已经白白支出了3万多元的利息。因此提前还款十分必要。

  通过王先生的案例分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出。

  第一种:将所剩贷款一次性还清

  利息总额=提前还贷前的利息额=30129.9元

  第二种:部分提前还款,月供不变,缩短还款期限

  提前还款10万元,仍保持之前的月供水平,即6868.28元,贷款期限则缩短为15年7个月,提前还款后的总利息为516818.72元。

  利息总额=30129.9+486688.82=516818.72元

  第三种,部分提前还款,减少月供,还款期限不变

  提前还款10万元,贷款期限剩余19年6个月,月供减少为6104.22元,提前还款后总利息为659597.61元。

  利息总额=30129.9+629467.71=659597.61元

  第四种,部分提前还款,减少月供,缩短还款期限

  提前还款10万元,月供减少为7169.72元,还款期限缩短为15年,提前还款后总利息为478739.56元。

  利息总额=30129.9+448609.66=478739.56元

  第五种,部分提前还款,增加月供,缩短还款期限

  提前还款10万元,月供增加为9474.29元,还款期限缩短为10年,提前还款后总利息为311278.35元。

  利息总额=30129.9+281148.45=311278.35元

  缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上例来看,还款期限15年与10年相比,总利息支出相差近16万多元。而还款期限20年与10年相比更是多支付了高达42万多元的利息。因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限带来的高额的利息支出,根据自己的情况尽量缩短还款年限。
  

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