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提前还贷省钱有5招

2007年09月24日 09:57 来源: 市场报 【字体:


  □本报记者 张牧涵  

  近一时期央行的频繁加息,利率不断提高,房贷利息已不容小视。房贷者选择正确的还款方式将使还款数额降为最低。  

  尽管今年第五次加息刚刚出台,而金融学界不少人士则已开始热议年内央行何时将再次加息。对于房地产市场来说,加息可以有效打击过度投资。但是,当商业房贷利率也随行就市地连续上涨,自住需求的贷款购房者该怎么办?业内专家表示,进入加息通道后,如果想要摆脱月供逐年增加的烦恼,最好的选择是提前还贷。  

  随着近年来央行频繁加息,利率不断提高,房贷利息已不容小视。中原地产三级市场部向《市场报》记者表示,手中有闲置资金的贷款购房者在贷款的前几年,可以减少其他方面的投资,尽量争取提前还款。缩短还款年限,可使总贷款中的本金基数下降,从而减小在剩余贷款中的利息负担。不过专家也提醒,广大消费者不必急于调整现有的投资方式,因为已经申请的购房贷款要到明年1月1日才开始执行新利率。  

  记者了解到,目前,各大银行提供的提前还款方式基本有5种,专家用案例方式对5种还款方式进行了比较。  

  王先生买了一套130万元的房子,首付30%后,贷款额为91万元,贷款期限20年。假设该房产是王先生惟一的一套银行抵押贷款房产,可享受8.5折优惠利率6.6555%。按等额本息还款法计算,总还款额为1648387.2元,其中利息高达738387.1元,如果王先生采用该还款法还款6个月后,考虑提前还款,此时他所剩贷款本金为898920.22元,已支付利息共30129.9元。从以上数据可以看出,仅仅半年时间王先生已经白白支出了3万多元的利息。因此提前还款十分必要。  

  下面就要比较一下王先生分别采用当前5种还款方式,将分别支出多少总利息,以计算出提前还贷的省钱排行榜。(见表)  

  第一种:将所剩贷款一次性还清。  

  利息总额=提前还贷前的利息额=30129.9元  

  第二种:部分提前还款,月供不变,缩短还款期限。  

  提前还款10万元,仍保持之前的月供水平,即6868.28元,贷款期限则缩短为15年7个月,提前还款后的总利息为516818.72元。  

  利息总额=30129.9+486688.82=516818.72元  

  第三种:部分提前还款,减少月供,还款期限不变。  

  提前还款10万元,贷款期限剩余19年6个月,月供减少为6104.22元,提前还款后总利息为659597.61元。  

  利息总额=30129.9+629467.71=659597.61元  

  第四种:部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。  

  提前还款10万元,月供减少为7169.72元,还款期限缩短为15年,提前还款后总利息为478739.56元。  

  利息总额=30129.9+448609.66=478739.56元  

  第五种,部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。  

  提前还款10万元,月供增加为9474.29元,还款期限缩短为10年,提前还款后总利息为311278.35元。  

  利息总额=30129.9+281148.45=311278.35元  

  业内人士分析指出,缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上述计算结果来看,还款期限15年与10年相比总利息支出相差近16万多元。而还款期限20年与10年相比更是多支付了高达42万多元的利息,这笔费用对于一个工薪家庭来讲还是相当可观的。因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限所带来的高额利息支出,根据自身经济情况尽量缩短还款年限,从而减少利息支出。  

  

还款方式比较

(资料图 来源:市场报)

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