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央行5次加息后 如何计算房贷月供

2007年09月20日 07:01 来源: 现代金报 【字体:


  金报讯 今年以来,央行已5次加息,对于“老房贷”们来说,明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。那么,究竟该如何计算房贷月供增加额呢?

  5次加息幅度接近1%

  去年8月19日,央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.84%,随后又分别于今年5次加息,个人自营性房贷利率已调至7.83%,加息的幅度非常接近1%。

  加息1%意味着什么呢?以一位去年9月份按揭了30万元20年的老房贷客户而言,房贷利率为6.84%时,其房贷月供额为2297.17元;而当房贷利率升至7.83%时,其房贷月供额为2477.67元,增加了180.50元。也就是说,从明年1月1日起,这位按揭了30万元20年的老房贷客户,其每月月供要增加180.50元,而其20年借款期限下来,房贷利息支出增加了43320元。若按揭50万元30年期,则月供要付3609.74元;而如果5年以上房贷利率一直维持在6.84%时,那么房贷按揭者的月供为3272.96元,月供额相差336.78元。

  月供增加多少可以计算

  理财师告诉记者,算出利率上涨后每万元房贷的增加额,最后将所借房贷的数额乘以这个增加额就行。例如20年期的房贷,房贷利率为6.84%时,1万元按揭额的月供为76.5724元,而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说,20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元,这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×33=198.5511元,47万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×47=282.7849元。

  据测算,10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。如果某位房贷按揭者按揭的是10年期39万元房贷,那么其今年5次加息的月供增加额就是5.1457元×39=200.6823元。

  提前还贷莫忘预约

  明年年初,“老房贷”们的房贷月供额大涨,一些老房贷考虑要提前还贷以节省月供支出。目前,各家银行要求提前还房贷的客户事先提出预约申请,而这个预约时间有长有短,客户最好通晓银行的提前还贷政策,以便顺利还款。

  记者了解到,目前宁波的大银行对提前还房贷可以说是没什么门槛,客户提前还贷相当简便。目前宁波的工、农、中、建、交五大行都未限制客户1年内提前还贷的次数,而对于每次还款的金额一般是在万元以上,而具体到各个支行办理还贷业务时又有所不同:有的支行设置成2万,有的支行设为5万。

  客户若想提前还房贷,一般先要跟银行预约。工行、中行的客户要还贷一般是1个月前预约,农行的客户要还贷一般提前10天预约,交行的客户一般要提前一两个星期预约,而建行的客户可在预约后几个工作日后还贷。

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  频频加息  公积金贷款更合算


  金报讯(记者 吴双颖)从2007年9月15日起,个人住房公积金存贷款利率也随存贷款基准利率上调而上调,幅度是0.18个百分点。经过近年来连续几次的贷款利率调整,相比于商业贷款,公积金贷款的优势已经越来越明显。

  今年5次贷款基准利率上调后,商业贷款和公积金贷款所产生的月供差异不小。

  按等额还款方式计算,若是个人自营性商业房贷,利率升至7.83%时,即使按最优惠利率八五折计算,30万元20年期的房贷的月供额是2264.27元;而若客户贷的是公积金贷款,那么5.22%利率对应的房贷月供是2016.51元。

  也就是说,30万元20年期的房贷月供,公积金贷款比贷个人自营性商业房贷要少247.76元。而20年下来所付的利息相差59462.4元。 (吴双颖)
  
  

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