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取消利息税风声起 现阶段百姓理财要打精明算盘

2007年06月28日 07:30 来源: 现代金报 【字体:


  作者:吴双颖   

  自2004年以来,央行已经连续进行了5次加息,种种迹象显示,新一轮加息预期近一段时间正变得越来越强烈。与此同时,今年5月份的居民消费价格指数(CPI)公布后,专家学者关于“取消利息税”的争论一直未停过。

  在这个特殊的阶段,投资人该如何进行理财规划呢?

  市场表现

  银行储蓄存款分流严重

  “把钱存在银行里,早已经是负利率,最好把钱拿出去买收益稳定点的基金。”宁波某外贸公司的业务员毛威先生鼓动他妈妈去买点货币市场基金、保本基金。

  受股市、基金火爆的影响,今年春节后已经连续几个月出现了储蓄存款搬家现象。根据央行公布的5月份金融统计数据,5月居民户存款减少2784亿,连续第二个月创出历史最大降幅。来自人行宁波市中心支行的统计数据,到5月底储蓄存款余额1828.85亿元,比上个月减少63.13亿元。

  一边是储蓄存款分流现象严重,一边是5月份的居民消费价格指数(CPI)为同比上涨3.4%,并创下27个月以来的新高,通胀压力十分明显。目前一年期定期存款的利率为3.06%,扣除20%的利息税后的实际利率是2.448%,低于5月份CPI近1个百分点,这种情况下,提高储蓄存款的利率显得较为迫切。

  每万元存款年利息增61.2元

  取消利息税

  提高储蓄存款的利率,可以是加息,也可以是取消利息税。那么究竟会采取何种方式呢?

  “我认为这一点是无法猜测的,也没有必要去猜测,但是加息和取消利息税这两种方法所产生的影响是不一样的。”宁波某银行的个人业务部负责人告诉记者,如果从解决负利率这个问题来说,取消利息税相当于将一年期存款利率上调近60个百分点,显然是稳住居民储蓄的好选择;但是从抑制固定资产投资的角度来考虑,采用加息这一调控工具的可能性大一点。

  某知名基金管理公司的一个基金经理饶刚先生接受记者采访时则表示,在现在这个环境下,加息、取消利息税都是有可能采取的手段,只是一个时间问题。

  记者了解到,在加息和取消利息税之间,老百姓更喜欢后者。如果取消利息税,一年期定期存款的实际利率从2.448%升至3.06%,每万元存款的利息要增加61.2元。

  理财师建议

  保持资金的强流动性

  “不要购买期限较长的理财产品,对一年期以上的理财产品应持谨慎态度,这是因为当前人民币正处于一个加息和升值逐渐明朗的敏感时期,如果买入期限较长的理财产品,一旦加息,资金很容易被‘套牢’,使投资者吃亏。”

  国内首批国际金融理财师(CFP)、交通银行宁波分行的理财师韩婕告诉记者,现在加息的呼声这么高,市场认为7月份公布二季度经济数据前后加息的可能性较大,离现在已经只有很短的一段时间了。“一些人手上有一笔钱,去存定期存款又怕遭遇加息风险。但这段时间里,即使你去存3个月的短期银行存款,也会错过加息时段。”韩婕表示,稳健型的投资者这段时间里最好把钱放在货币市场基金里,或者是存7天通知存款,以保持资金的很强流动性。

  据介绍,货币市场基金的赎回是“T+2”,就是提出赎回申请后的两个工作日后可以把投资金额给拿回来,比其他开放式基金流动性要强;而7天通知存款的利率为1.62%(存款起点金额5万元),比活期存款的利率高出很多,可以连续存7天通知存款。“等到加息的消息确切了,投资者可根据自己的需要去购买国债、人民币理财产品或者存定期,到时这几种理财品种的收益都随加息而增加了”。

  合理配置理财产品

  加息固然会增加市民的利息收入,但又很可能会引发消费价格上涨,使市民的资金缩水。那么,现阶段市民该怎样打理自己的现金资产呢?

  一位资深金融理财师建议,市民应尽量参与资本市场,以合理的资产配置方式积极介入,不应错过这一能够带来理想回报的市场机遇。因此,市民应根据个人的风险承受能力和资金状况,选择不同渠道分享“牛市盛宴”,如委托银行进行专家理财,购买稳定收益的理财产品,或是包含不同风险配置的财富管理类产品,这类产品通过打新股、投资债券等运作,预期收益率一般在10%-15%;投资风格比较积极的市民还可以适量购买股票型基金。

  如果投资者有较强的风险承受能力,可以参与外汇买卖、外汇保证金交易、外汇期权交易等高风险、高收益的投资渠道,风险承受能力较低或没有相应专业知识、没有时间精力的投资者,则可选择各类外汇投资理财产品。

  保险公司的理财规划师提醒市民,加息对分红型寿险产品、投连险中的保守型账户和稳健型账户而言,是利好消息,市民购买上述类型的保险产品会相应提高收益。

  
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