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稳字为先活字为上 给资金找个避风港

2007年06月07日 13:43 来源: 新闻晚报 【字体:


  由于近期股市的大起大落,不少市民的资金投向产生了不小的困惑,一方面股市风险激增,“追涨不追跌”的心态使市民不敢将资金投向股市;另一方面CPI的持续上涨,对资金的收益率提出了更高的要求。针对现阶段的实际情况,来自招商银行理财专家的理财建议为:“稳”字为先,持币观望,给资金找个稳健的“避风港”;“活”字为上,优化配置,给资金找个长期的“盈利点”。

  “稳”字为先,是针对现阶段投资行情做出的判断,而“持币”不是简单的闲置,而是有的放矢的选择流动性较强、收益相对较高的金融产品。以招商银行代销的招商证券“现金牛”为例,资金实行T+2到账,参与、退出零手续费,但预期稳定的收益回报率为2.4%—3.4%。类似的货币市场基金在进入加息市场环境下,还能享受市场利率上升带来的收益率。除此之外,客户还可以选择7天通知存款等进退自如的金融产品。使“持币”增值的另一个有效途径是提前归还贷款,使闲置资金实现6%的收益。如果客户在办理个人住房贷款时,申请了类似“随借随还”功能,就可以先将资金归还贷款,另有需要时贷出资金。

  “活”字为上,是针对客户自身特点,从项目、时间、货币、区域等多角度配置资金,达到优化配置的目的,实现收益的可持续增长。对于前阶段大量资金进入股市的情况,投资者可以利用股市低迷的契机,及时调整配置。

  从项目配置分析,采用积极型投资策略,一般股票(含偏股类基金)、债券(含偏债类基金)、银行存款的比例为60%、15%和25%;而采用保守型投资策略,一般三者的比例为45%、25%和30%,自6月11日起招商银行发行3个月、6个月超短期的人民币债券理财计划,预期年收益率分别达到2.55%、2.7%;从时间配置分析,长期、中期、短期相结合;从货币和区域配置分析,虽然目前尚没有放开国内居民投资国际市场,但居民可以购买银行理财产品间接分享国际投资市场的收益。近期各大银行推出的理财产品,纷纷将收益与海外资本市场挂钩,而且境外市场比较成熟,预期收益也较为稳定。

  招商银行日前推出了与境外贵金属期货市场挂钩的理财产品。近期,招商银行还全新推出了与“金砖四国”巴西里拉、俄罗斯卢布、印度卢比、韩国元汇率相挂钩的美元理财产品。 (马俊)

  
  

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