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投资之前仔细算成本 炒股炒基炒汇需交哪些费用

2007年01月22日 18:56 来源: 中国新闻网 【字体:


  前言:股票、债券、基金、期货……时下,投资者的理财工具五花八门,理财渠道也是各式各样。如果你是一个投资新手,是否清楚进行一项投资所要耗费的成本将有多少?如果你正处于投资过程中,又是否对每项收费都了然于胸?

  股票篇

  投资者要参与股票交易,首先要开立账户。账户分为股票账户和资金账户。

  股票账户分为上海证券公司股票账户和深圳证券公司股票账户两种,投资者可根据需要决定办理一种或两种。股票账户在分设在各地的证券登记公司办理。办理股票账户开户手续时,客户需准备好身份证(或户口簿),分别填写相应的表格,并缴纳一定的开户费用:上海证券公司股票账户为个人40元/每个账户;深圳证券公司股票账户为个人本地40元/每个账户,异地50元/每个账户。在开好账户之后,客户便能领取股票账户卡。

  资金账户在投资者准备委托的证券商(公司)处开立,因为投资者只有通过他们才可以从事股票买卖。办理时,投资者须携带资金、身份证(或户口簿)及上述股票账户卡。开户资金及保证金多少,因证券公司的要求不同而各异。投资者在资金账户上的资金在成交一笔之后,可以随时提出。资金账户里的资金按人民银行规定的活期存款利率计息。

  投资者进行股票交易时,股票账户和资金账户一并使用,缺一不可。

  投资者进行新股申购不必交纳各种费用,但是除了开立账户的费用之外,在股票交易过程中还须支付交易费用。

  上海股票的交易费用:佣金 :成交金额的3‰,起点5元。

  印花税:成交金额的1‰。

  过户费:成交面值的1‰(即成交股数的1‰),起点1元。

  委托费:每笔成交5元。

  深圳股票的交易费用:佣金:成交金额的3.5‰,起点5元。

  印花税:成交金额的1‰。

  过户费:成交面值的1‰(即成交股数的1‰),起点1元。

  委托费:每笔成交5元。


  基金篇

  买卖基金的成本实际上也不小,因为无论是申购还是赎回基金,都需要付费。除了买一份基金1元的投资本金外,个人投资开放式基金还需支付手续费等看得见的投资成本,以及包括支付管理费、托管费等间接成本。

  买卖封闭式基金的手续费俗称佣金,用以支付给证券商作为提供买卖服务的代价。目前,法规规定的基金佣金上限为每笔交易金额的0.3%,佣金下限为每笔人民币 5元,证券商可以在这个范围内自行确定费用比率。大多数的证券商对封闭式基金的买和卖都同样收取交易金额的0.3%,作为手续费。

  投资者在买入开放式基金时支付的手续费一般称为申购费,卖出时支付的则称为赎回费。根据相关部门规定,目前,国内开放式基金的申购费不得超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的3%。而目前国内开放式基金的申购费率水平普遍在1.8%以下,赎回费率水平则以0.5%居多。一般来说,基金的申购费用比例并不是固定不变的,而是随着基金规模的增加而递减,大约在基金金额的1%—1.5%这个范围之间。

  另外,现在许多基金管理公司以l000万份基金份额作为分界。投资者如果申购超过1000万份的基金份额,就可以适用比较低的申购费率。投资者将自己的基金卖出时,需要支付“赎回费”。目前国内基金在赎回的时候,投资者要支付这笔费用,一般为赎回金额的0.5%左右。但与申购费不同,赎回手续费随着投资者持有基金的时间增加,而手续费费率递减,即个人投资者持有基金的时间越长,赎回时支付手续费就越少。一般持有3年至5年,赎回时就可以不需支付赎回手续费。

  与申购手续费、赎回费不同,管理费、托管费和后续营销费用是投资者购买基金的间接成本。在实际操作中,一般是按天提取,按月结算,从当日的净值中扣除,投资人虽然不需要额外拿钱出来,但在持有基金期间,实际上已支付了这笔费用。据了解,根据基金类型不同,提取的管理费率、托管费率等有所不同。目前国内基金的年管理费率一般在0.3%—1.5%之间。一般而言,风险较高的基金,收取的管理费也越高。如股票型基金,管理费在1.5%。

  封闭式基金交易费用:佣金为每笔交易金额的0.3%,佣金下限为每笔人民币5元。

  开放式基金交易费用:申购费不得超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的3%。间接成本:管理费、托管费和后续营销费用。


  外汇篇

  一般地,各种金融商品买卖,除了价差之外,投资人还必须额外负担佣金或手续费。但是外汇交易是免佣金的,交易费用主要产生于投资者选择的银行和交易工具。

  如今,北京、上海、广州等地的中行、工行、交行、建行等银行均已开办个人外汇买卖开户业务。凡持有有效身份证件、拥有完全民事行为能力的境内居民个人,都可以进行个人实盘外汇买卖交易,即“外汇宝”。投资者可以持本人身份证和现钞去银行开户,也可以将已有的现汇账户存款转至开办个人外汇买卖业务的银行。如果采用柜台交易,只需将个人身份证件以及外汇现金、存折或存单交柜面服务人员办理即可。中国银行(5.02,0.17,3.51%)(5.02,0.17,3.51%)、交通银行没有开户起点金额的限制,工商银行(5.48,0.17,3.20%)(5.48,0.17,3.20%)、建设银行开户起点金额为50美元,如进行现钞交易不开户也可;如果采用电话交易,需带上本人身份证件,到银行网点办理电话交易或自主交易的开户手续,交通银行的开户起点金额为300美元等值外币,工商银行的开户起点金额为100美元等值外币。

  外汇交易费用:免佣金,成本主要产生于投资者选择的银行和交易工具。

  期货篇

  投资者在进行期货投资之前,要先经过对比、判断,选定期货经纪公司,然后向该期货经纪公司提出委托申请,开立账户。开立账户实质上是投资者(委托人)与期货经纪公司(代理人)之间建立的一种法律关系,开立账户不收取投资者任何费用。

  期货交易的费用相比前两项投资项目相对较低。目前我国对期货交易不征收印花税等税费,唯一费用就是交易手续费。国内3家期货交易所现在所收取的手续费基本上在0.2‰到0.3‰左右,加上经纪公司的附加费用,一般来说,单边手续费还不足交易额的1‰。

  期货交易还实行保证金制度,交易者只须按所买卖期货合约价值的一定比例缴纳少量资金,作为履行期货合约的财力担保,便可进行全额交易。

  例如:CU0703价格为29230元/吨,假设保证金比例为10%,则投资者交易3手铜(5吨/手)所需的资金为:29230×5×10%×3=43845元。需要注意的是,不同上市品种的保证金比例有所不同,期货交易所也会根据市场情况适时对保证金比例作出调整。

  期货经纪公司对客户的结算与交易所的方法一样,即每一交易日交易结束后对每一客户的盈亏、交易手续费、交易保证金等款项进行结算。交易手续费一般不低于期货合约规定的交易手续费标准的3倍,交易保证金一般高于交易所收取的交易保证金比例至少3个百分点。

  期货交易费用:手续费基本上在0.2‰到0.3‰左右,加上经纪公司的附加费用,一般来说,单次买卖手续费还不足交易额的1‰。  
  

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