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年入50万私企老板的别墅计划

2007年01月10日 14:04 来源: 江苏商报 【字体:


  商报记者 金科 报道

  刘先生,31岁,硕士毕业,私企老板,年收入50万以上;刘太太,28岁,硕士毕业,公务员,年收入4万,因刚购房购车,无存款。

  理财目的

  刘太太有良好社保,刘先生老母亲和他们一起生活。如果维持现状,那么不需做任何理财规划也基本上满足生活支出要求。但随着财富积累,刘先生考虑购置别墅。

  理财分析

  刘先生家庭理财的可塑性很大,但是必须考虑一个前提,像这样的高收入家庭其实是处于成长期的,刘先生的企业还是具有一定波动性,也就是一荣俱荣,一损俱损,所以要兼顾投资回报和财务安全。

  理财方案

  在理财始点上,刘先生是没有流动资产的,所以建立现金流量分析更显得重要,而且为了预测准确,必须对刘先生经营的公司以及行业有所了解,在相对合理的情况下建立刘先生未来的收入流量。

  毫无疑问,刘先生必须购买意外和医疗保险,同时应该将积累财富中的30%以上投入投资型保险,因为保单质押可以解决融资问题,另外在债务、税收上都有利,刘太太可以购买医疗保险,而刘先生母亲可以购买意外和医疗保险。

  刘先生购买别墅的目标可以定为中期的,通过银行可以提供按揭支持,按照刘先生提供的家庭支出数据测算,3年后,家庭的财富积累可达到120万左右,购买350万左右的别墅是可以的。但是考虑到刘先生还没有孩子,企业也具有不稳定性,建议他将购别墅定为长期目标。 

  刘先生的投资属于稳健型的,因此中短期内,可以建议他购买安全性高的货币基金、通知存款、银行流动性理财产品、国债等等,总额不超过累计财富的50%,配合企业日常经营。余下的20%可进行风险性投资,购买股票、股票基金,以及少量尝试投资期货、期权等高风险高收益产品。

  特邀理财师:胡燚

  2000年毕业于东南大学金融专业,曾担任外汇交易员、外汇产品经理等职,现任招商银行南京分行财富管理中心外汇产品经理。  
  

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