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选择适合自己的理财之路

2007年01月08日 06:49 来源: 人民日报 【字体:


  本报记者 许志峰

  霍刚是中国银行北京光华路支行的理财顾问,每年为300多位客户提供理财方面的咨询服务。在和客户打交道的过程中,霍刚最大的体会是,不同的人风险承受能力不同,未来的消费计划各异,一定要选择适合自己的理财方式。

  “很多投资者往往过于关注收益,却不太重视风险。比如最近基金市场火爆,很多客户都来咨询买基金的问题。事实上,基金尤其是股票型基金,是风险度较高的理财产品,并不是对所有人都适合。现在指数不断上涨,基金净值也节节攀升,此时反而蕴含了短期的风险。因此,最近我们给想购买基金的客户提出建议,一是配置部分既投资股票也投资债券的混合型基金,或者纯债券型基金,以回避股市下跌的风险;二是不宜购买盘子过大的基金,因为大盘基金在操作上会面临一些困难,净值增长相对较慢。”霍刚告诉记者。

  在人民币不断升值的情况下,投资者该如何应对?霍刚说,现在很多人将手中的外币一点不留,全都换成人民币,其实这也要看具体情况。如果短期内有买房等大宗消费的计划,将外币换成人民币是可以的;如果在很长一段时间内并不打算动用这部分钱,手中留一点外币则是稳妥的做法,因为汇率的升跌并不容易把握。

  霍刚介绍,目前理财的方式越来越多,常见的是银行储蓄、债券、房地产、保险、股票等,而古董、字画、钱币等也逐渐受人关注。无论选择哪种方式,都要遵循合法性、安全性、流动性、赢利性相结合的原则。很多投资者都想寻找高收益无风险的投资品种,这是理财的一个常见误区。有一个好的理财心态是理财成功的重要前提。想要尽量降低风险,提高收益,最好还是采取投资组合进行资产配置。

  “年轻人要注重‘开源节流’,多投资一些高风险高收益的产品,以加快自身积累。岁数大的人则要偏重于稳健性。总之,对于各种理财产品并没有一个绝对的评价标准,与自己的期望收益与可承受风险相匹配的投资组合就是最优的。”霍刚说。

  
  

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